{"id":20203441,"date":"2024-11-26T17:19:30","date_gmt":"2024-11-26T16:19:30","guid":{"rendered":"https:\/\/lucassen.de\/hausverwaltung\/?p=20203441"},"modified":"2024-11-30T22:47:41","modified_gmt":"2024-11-30T21:47:41","slug":"neue-vorschriften-bei-ueberweisungen-was-bankkunden-wissen-muessen","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/lucassen.de\/hausverwaltung\/neue-vorschriften-bei-ueberweisungen-was-bankkunden-wissen-muessen.html","title":{"rendered":"Neue Vorschriften bei \u00dcberweisungen! Was Bankkunden wissen m\u00fcssen"},"content":{"rendered":"<h2 class=\"wp-block-heading\">Im n&auml;chsten Jahr &auml;ndert sich f&uuml;r Bankkunden einiges. So m&uuml;ssen Geldinstitute ab Ende Oktober 2025 das Senden und den Empfang von Geld in Echtzeit anbieten. Und noch eine &Auml;nderung kommt f&uuml;r &Uuml;berweisung, die damit zu tun hat.<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Es erscheint recht seltsam, dass &Uuml;berweisungen im Jahr 2024 mitunter noch mehrere Tage in Anspruch nehmen. Viele Banken bieten ihren Kunden zwar den Empfang von Echtzeit&uuml;berweisungen, erlauben es oftmals aber nicht, selbst Geld in Sekundenschnelle zu versenden. Und wenn doch, ist dies meist mit hohen Geb&uuml;hren verbunden. Kein Wunder also, dass f&uuml;r schnelle Geldtransfers oftmals auf L&ouml;sungen wie <a href=\"https:\/\/www.paypal.com\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">PayPal<\/a> oder&nbsp;<a href=\"https:\/\/www.klarna.com\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Klarna<\/a>&nbsp;zur&uuml;ckgegriffen wird. Das soll sich &auml;ndern &ndash; und damit auch einige Regelungen bei &Uuml;berweisungen.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">&Uuml;berweisung in Echtzeit kommt &ndash; und birgt Risiken<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Das <a class=\"glossaryLink\"  title=\"Abk&uuml;rzung: EU\"  aria-describedby=\"tt\"  data-cmtooltip=\"&lt;div class=glossaryItemBody&gt;&amp;lt;!-- wp:paragraph --&amp;gt;\n&amp;lt;p&amp;gt;Die&nbsp;&amp;lt;strong&amp;gt;&amp;lt;a href=&amp;quot;https:\/\/european-union.europa.eu\/index_de&amp;quot; target=&amp;quot;_blank&amp;quot; rel=&amp;quot;noreferrer noopener&amp;quot;&amp;gt;Europ&auml;ische Union&amp;lt;\/a&amp;gt;&amp;lt;\/strong&amp;gt;&nbsp;(&amp;lt;strong&amp;gt;EU&amp;lt;\/strong&amp;gt;), ist ein wirtschaftlicher und politischer Zusammenschluss von 27 europ&auml;ischen Staaten, der Frieden, Stabilit&auml;t und Wohlstand sichern und gemeinsame Ziele f&ouml;rdern soll. Sie entstand aus der Idee, die L&auml;nder Europas enger zusammenzubringen und einen gemeinsamen Markt mit freiem Waren-, Dienstleistungs-, Kapital- und Personenverkehr zu schaffen. Die EU legt Wert auf Demokratie, Menschenrechte und Rechtsstaatlichkeit.&amp;lt;\/p&amp;gt;\n&amp;lt;!-- \/wp:paragraph --&amp;gt;&lt;\/div&gt;\"  href=\"https:\/\/lucassen.de\/hausverwaltung\/informationen\/abkuerzungsverzeichnis\/eu\"  data-gt-translate-attributes='[{\"attribute\":\"data-cmtooltip\", \"format\":\"html\"}]'  tabindex='0' role='link'>EU<\/a>-Parlament hat bereits seit L&auml;ngerem an einem Entwurf gearbeitet, der einheitliche Richtlinien f&uuml;r bestimmte &Uuml;berweisungen innerhalb der <a class=\"glossaryLink\"  title=\"Abk&uuml;rzung: EU\"  aria-describedby=\"tt\"  data-cmtooltip=\"&lt;div class=glossaryItemBody&gt;&amp;lt;!-- wp:paragraph --&amp;gt;\n&amp;lt;p&amp;gt;Die&nbsp;&amp;lt;strong&amp;gt;&amp;lt;a href=&amp;quot;https:\/\/european-union.europa.eu\/index_de&amp;quot; target=&amp;quot;_blank&amp;quot; rel=&amp;quot;noreferrer noopener&amp;quot;&amp;gt;Europ&auml;ische Union&amp;lt;\/a&amp;gt;&amp;lt;\/strong&amp;gt;&nbsp;(&amp;lt;strong&amp;gt;EU&amp;lt;\/strong&amp;gt;), ist ein wirtschaftlicher und politischer Zusammenschluss von 27 europ&auml;ischen Staaten, der Frieden, Stabilit&auml;t und Wohlstand sichern und gemeinsame Ziele f&ouml;rdern soll. Sie entstand aus der Idee, die L&auml;nder Europas enger zusammenzubringen und einen gemeinsamen Markt mit freiem Waren-, Dienstleistungs-, Kapital- und Personenverkehr zu schaffen. Die EU legt Wert auf Demokratie, Menschenrechte und Rechtsstaatlichkeit.&amp;lt;\/p&amp;gt;\n&amp;lt;!-- \/wp:paragraph --&amp;gt;&lt;\/div&gt;\"  href=\"https:\/\/lucassen.de\/hausverwaltung\/informationen\/abkuerzungsverzeichnis\/eu\"  data-gt-translate-attributes='[{\"attribute\":\"data-cmtooltip\", \"format\":\"html\"}]'  tabindex='0' role='link'>EU<\/a> vorsieht. Am 7. Februar 2024 wurden&nbsp;<a href=\"https:\/\/www.consilium.europa.eu\/de\/press\/press-releases\/2023\/11\/07\/instant-payments-council-and-parliament-reach-provisional-agreement\/#09\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">die neuen Vorschriften f&uuml;r alle Banken beschlossen<\/a>. Das Gesetz ist dann am 4. April in Kraft getreten, jedoch gilt eine 18-monatige &Uuml;bergangsfrist. Bis sp&auml;testens Oktober 2025 m&uuml;ssen aber alle Banken und Sparkassen innerhalb der Eurozone demnach Echtzeit&uuml;berweisungen anbieten.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Kunden k&ouml;nnen ihr Geld dann innerhalb von zehn Sekunden von ihrem auf ein anderes Konto &uuml;berweisen &ndash; und derart schnell auch selbst Geld empfangen. Der Prozess darf au&szlig;erdem nicht teurer als eine Standard&uuml;berweisung sein; diese sind in der Regel kostenfrei.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Die Schnelligkeit des Geldtransfers k&ouml;nnte aber sowohl f&uuml;r Kunden als auch Banken Probleme bringen. Sofort&uuml;berweisungen sind innerhalb der <a class=\"glossaryLink\"  title=\"Abk&uuml;rzung: EU\"  aria-describedby=\"tt\"  data-cmtooltip=\"&lt;div class=glossaryItemBody&gt;&amp;lt;!-- wp:paragraph --&amp;gt;\n&amp;lt;p&amp;gt;Die&nbsp;&amp;lt;strong&amp;gt;&amp;lt;a href=&amp;quot;https:\/\/european-union.europa.eu\/index_de&amp;quot; target=&amp;quot;_blank&amp;quot; rel=&amp;quot;noreferrer noopener&amp;quot;&amp;gt;Europ&auml;ische Union&amp;lt;\/a&amp;gt;&amp;lt;\/strong&amp;gt;&nbsp;(&amp;lt;strong&amp;gt;EU&amp;lt;\/strong&amp;gt;), ist ein wirtschaftlicher und politischer Zusammenschluss von 27 europ&auml;ischen Staaten, der Frieden, Stabilit&auml;t und Wohlstand sichern und gemeinsame Ziele f&ouml;rdern soll. Sie entstand aus der Idee, die L&auml;nder Europas enger zusammenzubringen und einen gemeinsamen Markt mit freiem Waren-, Dienstleistungs-, Kapital- und Personenverkehr zu schaffen. Die EU legt Wert auf Demokratie, Menschenrechte und Rechtsstaatlichkeit.&amp;lt;\/p&amp;gt;\n&amp;lt;!-- \/wp:paragraph --&amp;gt;&lt;\/div&gt;\"  href=\"https:\/\/lucassen.de\/hausverwaltung\/informationen\/abkuerzungsverzeichnis\/eu\"  data-gt-translate-attributes='[{\"attribute\":\"data-cmtooltip\", \"format\":\"html\"}]'  tabindex='0' role='link'>EU<\/a> l&auml;nder&uuml;bergreifend und rund um die Uhr an jedem Tag der Woche m&ouml;glich. Innerhalb von zehn Sekunden soll das Geld von einem auf ein anderes Konto gutgeschrieben werden. Vertun sich Kunden bei der Sofort&uuml;berweisung, k&ouml;nnte das Geld auf einem falschen Konto landen.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Banken m&uuml;ssen Empf&auml;nger&uuml;berpr&uuml;fung durchf&uuml;hren<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Daher besagt die Regelung der <a class=\"glossaryLink\"  title=\"Abk&uuml;rzung: EU\"  aria-describedby=\"tt\"  data-cmtooltip=\"&lt;div class=glossaryItemBody&gt;&amp;lt;!-- wp:paragraph --&amp;gt;\n&amp;lt;p&amp;gt;Die&nbsp;&amp;lt;strong&amp;gt;&amp;lt;a href=&amp;quot;https:\/\/european-union.europa.eu\/index_de&amp;quot; target=&amp;quot;_blank&amp;quot; rel=&amp;quot;noreferrer noopener&amp;quot;&amp;gt;Europ&auml;ische Union&amp;lt;\/a&amp;gt;&amp;lt;\/strong&amp;gt;&nbsp;(&amp;lt;strong&amp;gt;EU&amp;lt;\/strong&amp;gt;), ist ein wirtschaftlicher und politischer Zusammenschluss von 27 europ&auml;ischen Staaten, der Frieden, Stabilit&auml;t und Wohlstand sichern und gemeinsame Ziele f&ouml;rdern soll. Sie entstand aus der Idee, die L&auml;nder Europas enger zusammenzubringen und einen gemeinsamen Markt mit freiem Waren-, Dienstleistungs-, Kapital- und Personenverkehr zu schaffen. Die EU legt Wert auf Demokratie, Menschenrechte und Rechtsstaatlichkeit.&amp;lt;\/p&amp;gt;\n&amp;lt;!-- \/wp:paragraph --&amp;gt;&lt;\/div&gt;\"  href=\"https:\/\/lucassen.de\/hausverwaltung\/informationen\/abkuerzungsverzeichnis\/eu\"  data-gt-translate-attributes='[{\"attribute\":\"data-cmtooltip\", \"format\":\"html\"}]'  tabindex='0' role='link'>EU<\/a>, dass Banken k&uuml;nftig einen Abgleich der <a class=\"glossaryLink\"  title=\"Abk&uuml;rzung: IBAN\"  aria-describedby=\"tt\"  data-cmtooltip=\"&lt;div class=glossaryItemBody&gt;&amp;lt;!-- wp:paragraph --&amp;gt;\n&amp;lt;p&amp;gt;Die &amp;lt;strong&amp;gt;International Bank Account Number&amp;lt;\/strong&amp;gt; (&amp;lt;strong&amp;gt;IBAN&amp;lt;\/strong&amp;gt;) ist eine international standardisierte, bis zu 34-stellige Nummer zur eindeutigen Kennzeichnung eines Girokontos. Sie ersetzt seit dem 1. Februar 2016 die alten Kontonummern f&uuml;r Inlands- und Auslands&uuml;berweisungen (SEPA).&amp;lt;\/p&amp;gt;\n&amp;lt;!-- \/wp:paragraph --&amp;gt;&amp;lt;br \/&amp;gt;&amp;lt;!-- wp:heading {&amp;quot;level&amp;quot;:3} --&amp;gt;\n&amp;lt;h3 class=&amp;quot;wp-block-heading&amp;quot;&amp;gt;Aufbau der IBAN (in Deutschland = 22 Stellen)&amp;lt;\/h3&amp;gt;\n&amp;lt;!-- \/wp:heading --&amp;gt;&amp;lt;br \/&amp;gt;&amp;lt;!-- wp:list --&amp;gt;\n&amp;lt;ul class=&amp;quot;wp-block-list&amp;quot;&amp;gt;&amp;lt;!-- wp:list-item --&amp;gt;\n&amp;lt;li&amp;gt;DE: L&auml;ndercode (2 Buchstaben)&amp;lt;\/li&amp;gt;\n&amp;lt;!-- \/wp:list-item --&amp;gt;&amp;lt;br \/&amp;gt;&amp;lt;!-- wp:list-item --&amp;gt;\n&amp;lt;li&amp;gt;89: Pr&uuml;fziffern (2 Zahlen, sch&uuml;tzt vor Zahlendrehern)&amp;lt;\/li&amp;gt;\n&amp;lt;!-- \/wp:list-item --&amp;gt;&amp;lt;br \/&amp;gt;&amp;lt;!-- wp:list-item --&amp;gt;\n&amp;lt;li&amp;gt;37040044: Bankleitzahl (8 Stellen)&amp;lt;\/li&amp;gt;\n&amp;lt;!-- \/wp:list-item --&amp;gt;&amp;lt;br \/&amp;gt;&amp;lt;!-- wp:list-item --&amp;gt;\n&amp;lt;li&amp;gt;0532013000: Kontonummer (10 Stellen, bei k&uuml;rzeren Nummern vorne mit Nullen aufgef&uuml;llt)&amp;lt;\/li&amp;gt;\n&amp;lt;!-- \/wp:list-item --&amp;gt;&amp;lt;\/ul&amp;gt;\n&amp;lt;!-- \/wp:list --&amp;gt;&amp;lt;br \/&amp;gt;&amp;lt;!-- wp:paragraph --&amp;gt;\n&amp;lt;p&amp;gt;Die &amp;lt;a href=&amp;quot;https:\/\/www.bundesbank.de\/de\/aufgaben\/unbarer-zahlungsverkehr\/serviceangebot\/iban-regeln\/iban-regeln-603042&amp;quot; target=&amp;quot;_blank&amp;quot; rel=&amp;quot;noreferrer noopener&amp;quot;&amp;gt;Regeln&amp;lt;\/a&amp;gt; f&uuml;r die IBAN wurden vom Europ&auml;ischen Komitee f&uuml;r Bankstandards (European Committee for Banking Standards, ECBS) festgelegt. Sie wurden international als ISO-Standard (&amp;lt;a href=&amp;quot;https:\/\/www.iso.org\/standard\/81090.html&amp;quot; target=&amp;quot;_blank&amp;quot; rel=&amp;quot;noreferrer noopener&amp;quot;&amp;gt;ISO 13616&amp;lt;\/a&amp;gt;) durch die &amp;lt;a href=&amp;quot;https:\/\/www.iso.org&amp;quot; target=&amp;quot;_blank&amp;quot; rel=&amp;quot;noreferrer noopener&amp;quot;&amp;gt;Internationale Organisation f&uuml;r Normung&amp;lt;\/a&amp;gt; (ISO) normiert.&amp;lt;\/p&amp;gt;\n&amp;lt;!-- \/wp:paragraph --&amp;gt;&amp;lt;br \/&amp;gt;&amp;lt;!-- wp:heading {&amp;quot;level&amp;quot;:3} --&amp;gt;\n&amp;lt;h3 class=&amp;quot;wp-block-heading&amp;quot;&amp;gt;Wo findet man eine IBAN?&amp;lt;\/h3&amp;gt;\n&amp;lt;!-- \/wp:heading --&amp;gt;&amp;lt;br \/&amp;gt;&amp;lt;!-- wp:list --&amp;gt;\n&amp;lt;ul class=&amp;quot;wp-block-list&amp;quot;&amp;gt;&amp;lt;!-- wp:list-item --&amp;gt;\n&amp;lt;li&amp;gt;Auf der Bankkarte (Girocard)&amp;lt;\/li&amp;gt;\n&amp;lt;!-- \/wp:list-item --&amp;gt;&amp;lt;br \/&amp;gt;&amp;lt;!-- wp:list-item --&amp;gt;\n&amp;lt;li&amp;gt;Auf Kontoausz&uuml;gen&amp;lt;\/li&amp;gt;\n&amp;lt;!-- \/wp:list-item --&amp;gt;&amp;lt;br \/&amp;gt;&amp;lt;!-- wp:list-item --&amp;gt;\n&amp;lt;li&amp;gt;Im Online-Banking \/ in der Banking-App&amp;lt;\/li&amp;gt;\n&amp;lt;!-- \/wp:list-item --&amp;gt;&amp;lt;\/ul&amp;gt;\n&amp;lt;!-- \/wp:list --&amp;gt;&amp;lt;br \/&amp;gt;&amp;lt;!-- wp:paragraph --&amp;gt;\n&amp;lt;p&amp;gt;Die IBAN macht den Zahlungsverkehr, insbesondere &uuml;ber L&auml;ndergrenzen hinweg, einfacher, schneller und sicherer.&amp;lt;\/p&amp;gt;\n&amp;lt;!-- \/wp:paragraph --&amp;gt;&lt;\/div&gt;\"  href=\"https:\/\/lucassen.de\/hausverwaltung\/informationen\/abkuerzungsverzeichnis\/iban\"  data-gt-translate-attributes='[{\"attribute\":\"data-cmtooltip\", \"format\":\"html\"}]'  tabindex='0' role='link'>IBAN<\/a> des Zahlungsempf&auml;ngers mit dem angegebenen Namen vornehmen m&uuml;ssen. Das soll eine eindeutige Identifizierung erm&ouml;glichen. Kommt es zu Unstimmigkeiten &ndash; wenn der angegebene Empf&auml;nger beispielsweise das Konto nicht selbst f&uuml;hrt &ndash;, muss die Bank Kunden noch vor get&auml;tigter &Uuml;berweisung darauf hinweisen. Das soll nicht nur zur generellen Sicherheit beitragen, sondern auch Betrug vorbeugen.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">In Artikel 5c der beschlossenen Verordnung zur &bdquo;<a href=\"https:\/\/eur-lex.europa.eu\/legal-content\/DE\/TXT\/HTML\/?uri=OJ%3AL_202400886#d1e729-1-1\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">&Auml;nderung im Hinblick auf Echtzeit&uuml;berweisungen in Euro<\/a>&ldquo; beschreibt man diesen Prozess etwas sperrig: &bdquo;Die Empf&auml;nger&uuml;berpr&uuml;fung wird vom Zahlungsdienstleister des Zahlers unmittelbar, nachdem der Zahler die relevanten Informationen &uuml;ber den Zahlungsempf&auml;nger &uuml;bermittelt hat und bevor dem Zahler die M&ouml;glichkeit zur Autorisierung dieser &Uuml;berweisung gegeben wird, durchgef&uuml;hrt.&ldquo; Weiter hei&szlig;t es dort: &bdquo;Der Zahlungsdienstleister des Zahlers benachrichtigt den Zahler, wenn der vom Zahler angegebene Zahlungsempf&auml;nger nicht zu den verschiedenen Zahlungsempf&auml;ngern geh&ouml;rt, in deren Namen das Zahlungskonto gef&uuml;hrt oder gehalten wird.&ldquo;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Die Regelung gilt f&uuml;r alle Banken und Sparkassen innerhalb der 27 <a class=\"glossaryLink\"  title=\"Abk&uuml;rzung: EU\"  aria-describedby=\"tt\"  data-cmtooltip=\"&lt;div class=glossaryItemBody&gt;&amp;lt;!-- wp:paragraph --&amp;gt;\n&amp;lt;p&amp;gt;Die&nbsp;&amp;lt;strong&amp;gt;&amp;lt;a href=&amp;quot;https:\/\/european-union.europa.eu\/index_de&amp;quot; target=&amp;quot;_blank&amp;quot; rel=&amp;quot;noreferrer noopener&amp;quot;&amp;gt;Europ&auml;ische Union&amp;lt;\/a&amp;gt;&amp;lt;\/strong&amp;gt;&nbsp;(&amp;lt;strong&amp;gt;EU&amp;lt;\/strong&amp;gt;), ist ein wirtschaftlicher und politischer Zusammenschluss von 27 europ&auml;ischen Staaten, der Frieden, Stabilit&auml;t und Wohlstand sichern und gemeinsame Ziele f&ouml;rdern soll. Sie entstand aus der Idee, die L&auml;nder Europas enger zusammenzubringen und einen gemeinsamen Markt mit freiem Waren-, Dienstleistungs-, Kapital- und Personenverkehr zu schaffen. Die EU legt Wert auf Demokratie, Menschenrechte und Rechtsstaatlichkeit.&amp;lt;\/p&amp;gt;\n&amp;lt;!-- \/wp:paragraph --&amp;gt;&lt;\/div&gt;\"  href=\"https:\/\/lucassen.de\/hausverwaltung\/informationen\/abkuerzungsverzeichnis\/eu\"  data-gt-translate-attributes='[{\"attribute\":\"data-cmtooltip\", \"format\":\"html\"}]'  tabindex='0' role='link'>EU<\/a>-Mitgliedsstaaten sowie in Norwegen, Island und Liechtenstein. Zur Umsetzung der Empf&auml;nger&uuml;berpr&uuml;fung haben die Geldinstitute bis zum 9. Oktober 2025 Zeit, sofern sie mit Euro agieren. Arbeiten Banken mit Fremdw&auml;hrung, verl&auml;ngert sich die Frist bis zum 9. Juli 2027.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Was passiert, wenn Banken &Uuml;berweisungsdaten vorab nicht pr&uuml;fen?<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Die Empf&auml;nger&uuml;berpr&uuml;fung ist nicht nur bei Sofort&uuml;berweisungen, sondern auch bei Standard&uuml;berweisungen verpflichtend. Sollten Banken dieser Pr&uuml;fung nicht nachkommen, haften sie f&uuml;r eventuelle Sch&auml;den durch fehlerhafte &Uuml;berweisungen auf falsche Konten.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">&bdquo;F&uuml;hrt dieser Versto&szlig; dazu, dass ein Zahlungsvorgang fehlerhaft ausgef&uuml;hrt wird, so erstattet der Zahlungsdienstleister dem Zahler unverz&uuml;glich den &uuml;berwiesenen Betrag zur&uuml;ck und bringt das belastete Zahlungskonto gegebenenfalls wieder auf den Stand, auf dem es sich ohne den ausgef&uuml;hrten Zahlungsvorgang befunden h&auml;tte&ldquo;, hei&szlig;t es dazu in der Verordnung.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Im n&auml;chsten Jahr &auml;ndert sich f&uuml;r Bankkunden einiges. So m&uuml;ssen Geldinstitute ab Ende Oktober 2025 das Senden und den Empfang von Geld in Echtzeit anbieten. 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